不良资产的处置核心可分为重组处置与清收处置

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不良资产是怎么产生的？
我们从银行的角度来切入，理解不良资产是如何产生的。 银行的不良资产也称为不良债权，其中主要的是不良贷款，是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款。现在的中国参考西方的风控机制，将资产分为“正常”、“关注”、“次级”、“可疑”、“损失”五级分类，其中将“正常”、“关注”归为银行的存量资产，将“次级”、“可疑”、“损失”三类归为银行的不良资产。 次级资产基本上是在逾期M3以上，即超过90天的。

不良资产是如何被处置的？
不良资产的处置核心可分为重组处置与清收处置 。其中清收处置，按处置形式分可以分为：协议转让、招标、催收、拍卖、转让等。其中拍卖是通过法院的裁决，把债权转移成物权的一种方式，是避免债权纠纷的一种常用处置方式。


为什么会有不良资产流动性的考虑，核心在于两个方面：
1.银行出于政策或者收益的考虑，并不一定会把当年全部的不良贷款处置掉。
2. 银行处置不良贷款的方式具备多样化，比如：资产证券化，债转股，平台公司等方式处置，所以不能简单地把不良贷款约当做不良资产流动量来看。